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骗局十一金融诈骗 巧取豪夺的手段（第1页）

骗局十一、金融诈骗：“巧取豪夺”的手段

近十多年的中国金融界发生了巨大变化：几大专业银行的商业化，近二十家商业银行的先后出现，外国银行分支机构或办事处的相继设立，促进了我国金融业的迅猛发展；国际、国内金融业务的巨增，给我国的金融业注入了新的活力；而信用卡、信用证、汇票、本票、支票这一个个新鲜又陌生的金融名词的出现，不仅给金融业创造了发展的机遇，也使整个金融界面临着前所未有的风险和挑战。

偷天换日

金融诈骗，属商业诈骗的一种，是一种特殊的商业诈骗：手法的专业性，骗子的高智商性和后果的严重性，都是十分突出的。现在，不断有利用存单、汇票、支票、股票的诈骗案件“新鲜出炉”。我们是该认真的研究骗子的骗术，同时，我们是否也有会挖空心思的去研究一种尚未“上市”的行骗方法以资有备无患呢？至少骗子们正在做着这件事。在研究和发明新骗术上，我们远远落在骗子们的后面。

成都市某中国银行办事处的一个柜台前，走来一个人，此人名贾超，是当地一个小零售商店的店主。他从柜台处拿来一叠支票，以购货为由，填写了金额为37元的转帐支票，通过银行转汇给家兴批发商店。收款员收过款子，接过单子盖上“转讫”三角章后，把支票第四联交给了，他接过支票，看看上面盖的鲜红的三角章，嘴角不禁现出一丝奸笑。

回到自己的小商店，他把店的门窗全关了，挂上了“盘存”牌子，一头钻到卧室兼办公室的里屋。他空白的一二三联支票与有银行三角章的第四联联合起来，中间夹上复写纸，填上日期、单位、帐号等，在填金额时，他犹豫了一下，填“千”，还是填“万”？初次搞还是少填一些吧，于是他填写了“3600元”。就这样，一份依靠的转帐支票弄成了。他看着自己的“杰作”，心里又是高兴，又是紧张，头上早已出了豆大的汗珠。他知道这如果被揭露，那将会出现什么样的后果，但他又心存侥幸，认这年头好多事情能糊就糊过去了，查出来的毕竟是少数。再说，即使查出来，这笔小数字也不会蹲大牢。豁出去了。

第二天一早，他就备好板车来到家兴批发商店。像往常一样，他把“转帐支票”交给了出纳会计小柳。小柳对他早熟悉了，接过支票盖上戳子，再开出3600元的取货单，即让他到仓库取货。

不一会，他满载而归，脸上露出了抑制不住的笑容，想到在中学里读过的“诗经”，不由吟诵起来：“不嫁不穑，胡取禾三百囷兮？”

拿37元垂手换来4500元，极大地刺激了贾超巧取豪夺的贪婪之欲，他想起自己拼死干了几年还不如这一下子弄的钱多，这真是吃力不如吃智，劳力不如劳心。于是，他决定再干一下子。但是，他考不能再到家兴批发店去了，因为家兴批发店知道他的底，且还在不断向他计帐催债。于是，他想到了前不久在街上碰见的同学小林，小林正好在某百货供应店批发部当出纳，转给他岂会怀疑！第二天，他到银行以转汇50克的名义又弄来了一张盖上三角章的第四联支票，回家后用同样手法依靠了一张金额为“12500”元的转帐支票，来到百货站批发部，找到同学小林，小林一看他转额不小，擂他一拳道：“小子，现在生意越做越大，什么时候可要‘撮’一顿哟！”管仲连忙应承，同时催他快办，说道“我汽车还在外等着呢！”小林本想再侃几句，但见他急等，也就匆匆给他办了取货手续，很快就让管仲从仓库里取走了等额的烟酒。贾超贼胆愈来愈大。在这以后，不到一个月，又两次分别伪造“36000元”、“72000元”的支票，均利用快下班时间、工作人员急于下班回家的心情，匆匆递上支票，冒领商品。

上述被骗单位是否能发现被骗？能！按规定，被转帐单位如果3个月内不见银行把款转到帐上（有的要求当月转兑），就要到银行去查询。这点，贾超可能知道，也可能不知道。他唯一想到的就是钱！就在他第一次骗领了家兴批发店3600元商品后，青春批发店的出纳小柳拿来的伪造支票，怎么也查不到前一二三联的存根，于是小柳把贾超叫到银行，贾超开始脸色煞白，但后来不知他怎么七言八语的，竟使银行工作人员感到他们自己失职，再加上贾超这时已腰缠万贯，忙说这3600元我再补汇吧，下午来汇，就搪塞过去了。

就这样，一件本来应当戮穿的骗案被贾超一补了之，再也没有人提起它。

骗局不及时拆穿，骗子就要继续行骗，这已为无数骗案所证实。这时，贾超并没因小小的触动而收敛，他又干了一笔笔大数字。这样，贾超一共行骗7次，总计骗得价值32万多元的各种货物，而行骗时间前后也只不过4个月。

这几个月，贾超用他骗来的赃款，大肆购置高档家具、家电及金银首饰（虽曾有人怀疑，但终究无人查问），并带上女友游览各地名城，在各大都市出手阔绰，食精啖鲜，快哉乐哉。

然而，惩罚是迟早会到的，等他们一回到成都，手铐就套上了贾超的双手。原来，他的骗术已被某公司怀疑，在到银行查询时，工作人员无意中迎着灯光发现支票三角章处有重影，是剪下来贴上去的，反过来一看，识别出了庐山真面目。

骗案虽破，但骗局令人深思，这么拙劣愚蠢的骗术竟然也能通无阻，骗额竟如此巨大，这反映了什么问题呢？

不过，只要人们留心一点，骗子们就会原形毕露的。

某建行工作人员发现一男子提供的面额为5800元的国债凭证水印、纸质、手感等均和真国债有差异，他们顿生警觉，立即和国债上写明的发行银行联系，得知对方根本没有签发过这样的国债，于是认定这是伪造的凭证式国债。这些国债是一位自称姓韩的男子提供的，说是广州某公司驻该地分公司的经理，他要此国债凭证申请质押贷款。

银行工作人员在柜台上故意拖延时间，稳住韩某，并立即和公安部门联系，最终将骗子绳之以法。

专家提醒，犯罪分子做假的手段层出不穷，银行应该谨防假国债诈骗。

ATM业务作为银行的一项便利业务，给广大储户提供了极大的方便。ATM机的设计极为科学，运行中完全可以保证储户的安全。正因如此，人们在使用自动存取款机时非常放心，许多人都放松了必要的警惕。殊不知，最安全的地方也是最危险的地方，人们的大意恰恰给了骗子们一个可乘之机，他们只略施小计，便聚敛了一笔不义之财。我们来看下面的这个小案例：

骗子先开设银行储蓄卡或活期的储蓄存折，在营业场所下班后，在自动取款机上张贴一份紧急通知：“因本行（ATM）自动柜员机出现小故障，敬请各位储户取款时按照下列程序操作：1、插入卡，后输入密码；2、按转账键；3、选择活期账户再按活期账户；4、输入取款金额后，加零两位再确认；5、输入二次取款网号（预先开设的账号），确认后，方可提取现金。不按以上操作后果自负！某某行特此通知。”并加盖伪造的银行业务专用章。当客户按上述操作将钱输入该账号后，犯罪嫌疑人立即提款。其实此前全国已经发生过许多利用自动柜员机进行金融诈骗的案件，有的犯罪分子到自动柜员机前偷看储户账号和密码，凭盗窃到的储户有关资料，通过网上购物和将储户的钱汇走来进行作案。有的也在柜员机上张贴通知，声称银行对借记卡、信用卡用户人数账目进行登记，要求持卡人通过自动柜员机转账至银行电脑数据库账户，其实账户是骗子开设的。银行人士认为，此种金融诈骗的科技含量不高，主要利用了储户的粗心大意，只要在存取款时小心谨慎就能防止被骗。

另外，假信用卡诈骗案时有发生，新民晚报上便刊登了这样一则消息：