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第三章 企业财务（第1页）

第三章企业财务

“利率是可以讨价还价的吗?”

回答：除了我们要付的税和每天要交的作业以外以外，生活中的任何事都可以讨价还价，包括利率。

你付的利率是从银行第一天报给你的那天开始，也就是你同意的那天。那个利率的百分比是由一系列变化的因素决定的：你需要钱的紧迫程度，你企业的状况，你行业的现状和当前经济状况，等等。

数月或数年过去了，事情变了，环境变了，企业的利率也要变。

收入提高了、资产负债表更强了、手头不那么紧张了、那么你的利率也该低下来了，给银行打电话争取一下。

但是，如果收入降了、资产负债表只是维持生存、那么就得指望一个更高的利率了。

不需要给银行打电话，好好守在电话旁边，他们会给你打电话。

“我应该签个人担保吗?”

可以不签，同样不需要准备专业的商业计划书，预计生意第一年需要的钱，也不要在见银行家之前洗脸刷牙。

除非你想要银行家提供的贷款。

并不是建议你见银行家的时候文件包里放着抵押合同，手上拿着汽车钥匙，兜里揣着存折和房产证明。签署个人担保不是小事，未来的企业主们签了一定会不止一次的后悔。

让你签署个人担保时要记住，任何事都是可以讨价还价的，担保也不例外，但是这只是一小部分，轻松一点，尽量坚持不签。

但是如果一个企业主的梦想就靠它完成，就会心跳不止地签个人担保。面对现实，难道还有别的选择吗?看着梦想破灭，跑回家猛击自己，把自己生意的50％以上让给别人。这些都不是我的选择。

要是签署个人担保还有问题的话，那么改变想法也许有帮助，试着把自己放在银行的角度想想。

企业主自己都不确定自己的梦想能够保全存款，为什么他要相信呢？

“什么是天使?我怎样能找到?”

叫这样一群人为天使再合适不过了，他们通常是指现在或以前的管理小企业的高手，他们从天上飞下来，资助那些值得资助的企业主。

可能有这种天上掉馅饼的是？要是有些企业主愿意深入探究以找到他们，就可能会有，但是这些天使可不是“从天上掉下来的”，更确切地说，他们需要被“认真地被发掘”。

这些天使们并不像人们天真的想像的那些带着“翅膀”的天使，他们像更精通于小企业生意的银行家。这些天使有弄到钱的方法，如果企业主的故事听起来像那么回事，他们就容易帮企业主，其实他们指望的也是回报。

天使和银行家的区别：

·天使更难找到。他们不住在有大理石大厅的市中心的街上，人们在黄页上不能凭“银行”或“出租”这样的分类找到他们。

·和银行家不同，大多数的天使有亲自管理小企业的经验，对钱的用途，他们能给出实际的指导。

·天使不需要好的办公设备，他们什么都亲力亲为。

·天使可不那么有组织性和规律性，他们也没有每星期的例行会议。

·天使更关心损益表，而不是自产负债表。作为企业主，他们更相信自己的直觉而不是数字。

·天使就象是千手观音，负债或资产什么都应付自如。

找到天使的方法：